先跟大家说个亲身经历，上半年我太太在基金上赚了20%，娃娃的压岁钱也在货币基金上拿到年化4%左右的收益。而身在这一行的我，自己的股票却是亏钱的。虽然太太的基金组合也是我帮忙选择的。

(一)别了股票，我要去买基金了!

我总结了投资股票失败的原因：一是股票市场本身风格轮换比较快，中间该获利了结的没了结，中小创股票该抛的没有及时抛，把震荡市(小盘甚至一度程度算熊市)当成牛市那样长期持有、不管不问了;二是真是没有时间看盘，自选股里一些好的股票居然没发现，一直表现疲软的股票居然持有那么久;三是中间自己也存在追高的行为，反而低估的股票却不敢买了。

其实普通投资者或许多多少少也有这样一些问题，数据显示，上半年六成的股票投资者都是亏钱的。我们也把基金和其他投资方式做了一个简单对比：

通过对比，我把基金成功的要素归结为以下几点：

一是专家选股，比我们自己更靠谱。美国金融市场较发达，信息非常透明，没有什么套利机会，因此主动选股甚至不如直接买指数基金。但在中国，市场高度的不透明、不规范，散户居多、投资者不成熟，市场经常暴涨暴跌，且充斥着各种炒作、羊群效应，专业的投资者有研究团队支持，有一定的信息优势，比普通散户肯定更强些。

二是基金本身就是一系列股票的组合，起着分散投资的作用。投资单只股票，极度容易踩雷，或者这只股票不涨，你去追别的，然后追了高点，之前的股票又涨了，这样来回打脸。甚至某只踩到地雷股，大家都在涨，就它跌，极端情况或停牌卖都卖不掉。而基金完全没有这个风险，基金经理通过分散投资，获取一个更稳定、长期可持续的回报，如果你对基金不爽，绝对没有“不给你赎回”一说，想抛就抛。

三是投资公募基金，门槛1-1000元起投，非常低;投资种类丰富，几千只基金随你选;按风险、收益维度，投资者还可根据自身情况搭配选择合适的基金/基金组合。不同年龄段、不同生命周期里、不同的投资者，都可以有合适的产品适合你选，一站式搞定自己的财务规划。

四是选择基金有一些诀窍，无需股票那样需要很专业的知识，更无需长时间的盯盘。根据一些方法找到合适的基金，或者5-8只基金构成的基金组合，就可以安心等着数钱了。

(数据来源：好买基金研究中心，区间2007.01---2016.12)

(二)如何挑选好的基金呢?

说完了基金的好，那么如何选择好的基金、适合自己的基金呢?

1)排名选基法

简单来说，就是根据排名来选基，有的人会看短期涨的好的，有的人会从更长期的业绩来挑选。虽然我们不建议单靠排名来选基，这就像股票的追涨行为，但不可否认的是，短期业绩排名确实可以帮助我们找到当时的市场风口，而且有些风口会持续一段时间，所以大家也可以用这个方法，但尽量避开波动大的基金，选长期较靠谱的基金。

比如，我们根据好买基金网的基金筛选工具，截至2017年8月1日，按短期1个月收益排名前1/4，和近1、2、3年收益排名前1/4两个条件，进行筛选，可以搜出2只股票型基金、51只混合型基金。

 

接下来你就可以在里面挑选适合的基金了，具体要看你偏重短期高收益，还是长期的高收益。另外还可以结合后面我们讲的基金的其他指标来综合做判断和决策。

2)主题选基法

顾名思义，就是根据某一个行业、概念来选择基金。

我们以上半年最火的食品饮料板块为例，可以搜到367只该主题的基金。然后我们按今年以来业绩排名来看：

可以看到最优秀的食品饮料主题基金，都在这里了。如果你判断该行业仍有不错的前景，就可以下手挑选了。

等等，相信有朋友注意到了两个疑点，一是：不是说食品饮料么，怎么有的基金名字是“互联网+”、“沪港深”;二是：为什么近一周同样是重仓食品饮料板块，为何有的收益是负的，有的大涨3%以上。

我来解释下，首先基金的名字只是外表，不代表“它的内心”，有的基金经理是会根据市场情况作灵活调整的，为了业绩，他们也得追追热点嘛。而像“国泰互联网+股票”(001542)就是在去年四季度、今年一季度都重仓了食品饮料，但在二季度已经大换仓，风格转向大金融、有色和新能源，这正是6-7月的新风口，不得不感叹这只基金的嗅觉灵敏度。其他几只周涨幅在3%以上的也类似这种情况了。

而近一周在跌的，多半是仍坚守食品饮料等白马股的了，近期都在调整。

3)挑个好的基金经理

基金的收益如何，最重要的看基金经理，那么如何选择基金经理，避免所托非人呢。我们同样可以用好买基金网的基金经理筛选工具，可以结合综合评分高、收益也不错的基金经理，或者反向先从收益较好，再去选评分也比较高的，综合两个指标也可以选择好的基金。

除此之外，还可以更细节些，去了解基金经理的各项能力，比如：

可以看到，该基金经理的稳定性和防御力明显较差，我们再具体去看细化数据：

该基金经理任职以来最大回撤: -59.62%;

近1年波动最小的基金，标准差也高达43.88%;

另外也看下进攻力方面的数据：

可以看出，该基金经理在上涨市并没有高于市场平均很多，下跌市明显弱于市场平均，只在震荡市稍强些。综合评定下来，牛市不能赚更多、熊市波动太大，该基金经理的得分不会太高，即便短期收益好，也需要谨慎选择。

此外，基金经理获取了业绩，还要看是不是按他的风格和策略来的，他这样说、是不是也是这样做的，这样一致的才是最可靠的，未来的业绩也更有保障。

4)基金风格挑选法

就是根据基金风格挑选基金，比如可以根据这个“九宫格”来挑选，大中小盘代表基金投资的股票是属于大盘还是小盘(市值规模)，价值、成长代表股票有没有高估，未来增长潜力、增长速度大不大，比如估值低的就是价值类基金了，而未来增长有无限可能的就是成长类基金。具体选什么风格，看个人情况了。

 

此外还可以关注好买独创的“蜘蛛网”结构：

这只“华宝资源优选混合(240022)”基金属于行业精选风格，通过长期持有前景较好的行业来获取收益，通过行业配置和重仓股可以进一步看出，持有的都是有色煤炭(采矿业)。好买的建议是“看好基金重仓的个股前景时买入”，也就是你看好风口要降临这个板块了，那就买这个风格的基金呗~果然啊，这两个月周期股发疯，该基金暴涨!

这个行业、个股精选相当于长期布局，不需要择时，有点像价值投资;而个股交易、行业轮动则是频繁去抓热点，需要非常灵敏的择时，有点像跟风口投资;另外还有趋势跟踪的，是确定大趋势后，跟着趋势做的，适合单边市。具体选择什么风格，同样要看你个人偏好了。

5)重仓股选基

可以通过Wind数据等基金数据库，通过股票反向选择基金，比如知道了雄安概念股，去反向寻找重仓这些股的基金做套利;还有腾讯股价叠创新高，也可以反向找重仓腾讯的基金。

对于普通投资者，简单的方法就是挑选一些热门基金/排行榜基金，观察它们的重仓股，是不是自己想要的，比如这个上半年的网红易方达消费行业股票(110022)：

里面几乎全是白酒汽车家电等白马股了，持股集中度高达81.45%，类似的基金还有嘉实新兴产业(000751)、嘉实新消费股票(001044)、汇添富消费行业混合(000083)等等超多。这个板块如果正好是你看好的，那么根据这些股票选择的基金，就纳入收藏夹吧。

另外再补充一点，就是还可以根据一些基金重仓股、国家队/社保基金等机构重仓股，来判断哪些股票是大家都在热追的，进而反向寻找持有这些股票的基金。你想想，他们这些大佬买入肯定得到严密分析的，人家吃肉，咱也跟着喝点汤。

因为篇幅原因，剩下五种选基方法我们下集再说，另外还会介绍三种极简买基方法，敬请关注。

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