在前期的理财科普知识后，从今天开始，我将重磅推出新的理财实战课程--《理财实验室》，为不同人群建立不同的理财解决方案，并持续跟踪不同方案的收益情况;根据市场变化及时调仓，同时阶段性的阐释自己的观点(含调仓理由、对阶段收益的点评)。希望能让大家更简单的学会投资理财，也期待通过这个新栏目能和大家一起共同成长。

1)本期针对人群：刚入职场的年轻人，年龄在18-25周岁。包括高中、职业教育期满后直接进入工作岗位的，以及大学毕业后工作三年内的职场新手。

2)人群的主要特征：

工资收入较低，且不稳定，可能因经验不足而频繁更换工作岗位;

生活成本高，固定生活开支占工资比例较高，很少有余下钱的;

难以克服消费、社交等欲望，产生一些本可规避的额外开支;

部分人存在借钱行为，包括信用卡、小额贷、花呗等;

缺乏对利息的足够正确认知，没有投资理财的意识或专业能力。

3)他们对理财的需求：

一是余钱能有更多的收益，贴补自己的生活，或达成某个小目标;

二是能控制自己的花钱习惯，逼迫自己攒钱，养成积累的好习惯;

三是因为从小做起，早点学会理财，将来肯定用得上，这是比较精明、有规划的聪明人;

四是安全性是第一位，不然本金没了，得喝西北风;流动性其次，必须保证要用时能取得出来;最后才是收益性，多一分钱就是赚的，由此带来一种自信心。

4)什么样的产品适合他们?

-------------------------不太适合的-------------------------

银行理财：一般5万起投，期限三个月以上，不适合本群体。(另外银行定期，收益低和定期，也不太适合本群体)

国债：3-5年期限，不适合本群体。

券商集合理财产品：即便限定类(投资固收)的，也会5万起投，不适合本群体。

信托：100万起，不适合。

贵金属：长期投资有一定收益，短期效果不确定。

期货：杠杆太大，波动太大，不适合。

外汇、原油、众筹等：骗局较多，专业性较强，不适合本群体。

房地产：本金太大，不适合。

另类投资：艺术品、收藏、股权私募、比特币等，除非专业熟悉，否则不适合。

-----------------------较为适合的------------------------------

保险理财产品：保险公司发行的投连险、万能险产品，1000元起投，可以投。

货币基金：投资低风险短期金融工具，最多隔日取现到账，可投。(另外理财型基金，有一定期限，视个人流动性需求的情况)

债券基金：纯债、偏债基金，风险较低，可随时赎回，可投。

网贷：收益较高的固收产品，优质的大网贷平台仍可以投。

其他捡钱机会：国债逆回购、可转债打新、新股打新。。。

股票类资产：低风险的价值股票，或借道指数基金/优质基金

海外：借道QDII基金出海，分享海外高收益产品，同时分散国内市场的系统性风险。

结合这些适合的产品，我们选中一些具体的标的，构建组合如下：

【小白1号组合】

刚毕业的小白1号，每月工资结余3000元左右。可以将每月结余做如下分配：

 

(组合建立日期：2017.11.30)

组合说明：该组合在我们掌上基金APP上创建后，为平衡性组合，截止11月29日今年收益10.78%，打败71%的股债混基金，基本符合中低风险投资者的需求。

该组合的实际收益情况，我们会在后面每集进行跟踪，并集合实际案例进行跟踪演算。另外我们还会对组合的收益、风险情况进行分析，后续不断优化调整。

最后我们也简单介绍下上述标的的选举过程：

比如，债券基金初选逻辑：

1，剔除掉不满3年的，避免短期因素(比如巨额赎回)影响，另外这些业绩的持续性也无法判断;

2，股灾2015.6.15以来仍是下跌的--股性较强，防守力弱，剔除;

3，今年以来、近一年收益低于2%，且近3-5年收益低于30%、40%、50%的，既不能进攻、又没有长跑能力，剔除;

4，周、月、3月、半年、一年、二年、三年任何时间段跌幅大于3%的剔除，减少波动性;

我们从800多只开放的债基中挑出20余只较稳定、长期收益还不错的债基，再进一步择优：

1，考察近半年、一年、今年以来业绩最好的4%以上，选出：易方达安心回报债券、南方宝元债券、华夏安康优选债券、易方达增强回报债券、信诚季季定期支付债券、天治稳健双盈债券、易方达稳健收益债券;

2，综合成立以来的历年收益情况，剔除波动性稍大的，综合挑选出易方达增强回报债券A(110017)，成立以来近十年年化回报9%。

定投我们选择开放式的指数型基金，剔除成立不满三年的，剩下120余只。定投的标的一是要波动大的，二是长期趋势能走好的。

根据本群体的特征，我们挑选代表沪深两市大盘股的沪深300指数，根据最近5年的业绩综合考量，挑选出五只优质指数基金：景顺长城沪深300指数增强、兴全沪深300指数LOF、易方达沪深300量化增强、富国沪深300增强、博时沪深300指数A。

然后再根据波动性、基金规模、获奖情况等其他指标，挑选富国沪深300增强(100038)。

海外产品，我们根据近几年表现，选择相对较为稳定的工银全球股票QDII(486001)，也是好买推荐的QDII基金产品。

本期内容就到这里，下期我们将构建适应中高风险偏好投资者的资产组合，敬请关注。如果嫌弃自己研究太辛苦，也可以直接下载掌上基金APP，上面有最新的牛基宝组合，一键购买配好的资产组合，五档风险设置，总有一款适合你！

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