除了积攒退休养老金和子女教育金，通过定投还可以完成购房购车计划。制定定投计划的思路不变，还是分4步走：1)需要多少金额;2)定投多少年;3)资产配置，选择定投标的，估算年复合增长率;4)计算出每月定投的金额。

下面就以案例的形式来告诉大家如何通过定投完成购房购车计划。

案例1：购房

小王，26岁，毕业后在二线城市打拼。月工资8000元(税后)，月支出3000元(包括房租、生活其它支出)，月结余5000元。打算3年内买一套100平方米的房子，房价暂定1万/平。目前存款2万，都放在货币基金里。

另外，小王有信心在明年和后年税后工资至少上涨10%，且希望通过自己的能力买人生的第一套房，而不是靠父母“赞助”。

1. 3年后需要多少资金缺口?

①房屋总价=100平*1万/平=100万;

②首付=100*25%=25万;(按照新规：不实施限购的城市，首套房贷最低首付比例不低于25%)

③假设存款2万一直放在货币基金里，以备不时之需。3年后存款=2*(1+3%)^3=2.2万。 

④3年后资金缺口=25-2.2=22.8万 

2. 计划定投3年

3. 估算年复合收益率

1)从小王将所有的存款都放在货币基金里，说明小王是一个稳健型投资者。而

定投分批买入、摊平成本，就算市场短暂下跌也不用害怕，风险较低，也是适合小王的。

从资产配置、分散风险的角度，小王的定投组合可以是股债配比1：1，即一半的钱用来定投股票和偏股混合型基金，另一半钱可以买入债券型基金。

2)选什么基金定投呢?

在退休养老和子女养育定投计划中，我们建议首选指数基金。但在购房计划中，由于定投时间较短，可以选择一些长期业绩优秀、波动性大的主动管理型基金(超越大盘表现)。并且，要及时止盈，可以按照年化10-15%止盈(具体根据多少止盈可根据市场大环境)。

涉及到具体定投标的，可以登陆好买“掌上基金app”定投专区——优选定投——主动管理型。也可以在“牛基宝”里选择长期业绩好、波动性大的标的。

3)估算的年复合收益率为8.9%~11.4%。

50%*10%+50%*7.86%=8.9%

50%*15%+50%*7.86%=11.4%

(注：定投按照年化10-15%止盈，债券型基金近12年的年复利7.86%)

4. 每月定投多少钱?

已知FV=22.8万，n=3年，i=10%，根据定期定额计划计算器，每月需要定投5400元。或者根据公式

计算每月定投金额=PV/12，但稍有误差。

我们发现：第一年月结余只有5000元，而每月定投需要5400元，这时可以将货币基金里的钱每月拿出400元(共拿出400*12=4800元);第二年定投完每月结余400元，第三年定投完每月结余1100元，总结余(400+1100)*12=18000元，这些钱可以买入货币基金。

最后，小王通过每月定投5400元，按照复合年化10%计算，3年后可积攒22.8万，同时结余1.8万多，再加上之前持有的1.52万的货币基金(原本2万，支取了4800元)，总计26万多，付首付肯定够了。

或者第一年定投不从货币基金里支取，只定投5000，第二年、第三年结余慢慢多了，可以加大定投力度，也是可以的。

案例2：购车

小李，23岁，期望3年后买一辆车，预算总价20万。当前月收入6000元(税后)，月支出3000元，每月结余3000元。假设首付比例是30%，目前没有存款。

①3年后买车首付=20*0.3=6万。目前没有存款，即3年后资金缺口为6万。

②定投3年

③假定投资者投资风格较为激进，股债配比是8:2。按照年化10-15%止盈，估算的年复合收益率为9.6-13.6%。

80%*10%+20%*7.86%=9.6%

80%*15%+20%*7.86%=13.6%

(注：定投按照年化10-15%止盈，债券型基金近12年的年复利7.86%)

④已知需要资金6万元，定投3年，按照年复合收益12%计算，每月需定投1400元。

可以看出：在目前没有存款的情况下，每月只需定投1400元，就能在3年后支付买车首付;且每月定投后月结余还有1600元，如果投资者风险承受能力较高，可以进行一些较高风险的投资，博取更高的收益。

总结：

由于定投兼具强制储蓄和投资的特性，除了退休养老、子女养育，定投还可以完成购房购车计划。注意的是，购房购车如果定投时间较短，建议选择长期业绩优秀、波动性大的主动管理型基金定投。并且，一定要及时止盈，按照年化10%-15%止盈较为合理。最后根据所需金额、定投的时间以及估算的年复合收益率，计算出每月定投的金额。

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