一、合规性

这是最重要的一点，但也最易被投资者忽视。

如果财富管理平台代销各类金融产品，那就需要有相关部门颁发的销售牌照。

如果财富管理平台自己发行产品，那就需要相应的管理人资格。

以上是外部合规，即财富管理机构必须遵循外部法律法规。同时，财富管理机构也必须有明确的内部合规制度。

各部门利益分离，业务合规，确保理财服务顺利开展。

内部风控措施完善，减少投资者面临的平台风险。

很多投资者选择财富管理机构时，只注重产品的收益或风险，而忽视了对平台的合规考量，这是非常危险的。

二、产品线

一家优秀的财富管理机构必须拥有完备的产品线。唯有如此，其才能为客户提供完善的资产配置解决方案，才能根据客户需求匹配合适的产品，才能称得上“财富管理”。否则，产品单一的理财机构仅仅是专耕于某类产品的代销商。

在产品线的广度方面，理财机构起码要覆盖固定收益、股票基金、量化对冲、私募股权、海外投资、保险产品等主要资产类别。

在产品线的深度方面，理财机构在特定项下要为投资者提供多元化的选项。比如量化对冲资产里，既要有指数增强、市场中性、CTA等不同类型的产品，也要有高频量价、基本面量化等丰富的策略类型。

产品线的广度和深度，能印证一家财富管理机构的综合实力。

三、专业性

如果产品线体现了一家财富管理机构的产品丰富度，那专业性则决定了其产品的最终质量。

理财机构是如何挑选产品的？他的投研团队怎样构成？他的投研框架是什么样的？其历史投研成果究竟如何？这些问题的答案将反映这家财富管理机构的专业性。

如果合规性和产品线是财富管理机构的60分及格线，那专业性就是财富管理机构的80分优秀线。理财机构必须有能力为投资者筛选出各资产类别下的优质产品，唯有如此其才能体现专业价值。

四、服务质量

投资不是纸上谈兵，结果决定一切。如果投资者不能有满意的长期理财成果，那再合规、再专业的财富管理机构都是不及格的。

所以投资者在理财过程中应关注财富管理机构的服务质量，看看构建的投资组合是否合适，财富的保值增值成果是否让人满意。

当然，金融市场本身存在诸多不确定性，且各类资产的长期风险收益会有既定特征。投资者应该树立合理预期、客观评估结果，要辨明影响投资成果的主要因素，是不可控的市场环境，还是有瑕疵的服务质量。

一家优秀的财富管理机构能为客户构建合适的投资组合，向客户传达正确的投资观念，帮助客户取得满意的长期理财成果，这些都是服务质量的具体体现。

总结以上，投资的出发点应该是选择合适的财富管理机构。而选择财富管理机构的出发点则是对合规性、产品线、专业性、服务质量的综合考量。如果一家财富管理机构合法合规、内控一流，能提供各大类资产项下最优质的金融产品，能根据你的需求提供高质量的理财服务，那他或许就能成为你投资之路上的得力助手。

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