收益型保险能“收租”？
能“增值”？

收益型保险，是指兼有保障和理财的双重功能的保险产品，在资产配置组合担任的是守门员的角色。一方面，风险较小；另一方面，收益长期相对稳健，几乎不受利率下行的影响。

也有人把收益型保险叫做“金融房子”，又能“收租”，也能“增值”。又是如何做到的呢？

（1）如何“收租”？

房子的变现，从找租客开始，商谈价钱，收取租金。而收益型保险的“收租”相对简单，投保后可以通过减保的方式，进行“收租”变现。这些租金可以用来满足子女教育、养老规划、应急资金等各种需求。收多少租金，什么时候收，都可以自己决定。

（2）如何“增值”？

房价近年来涨跌不定，受政策和市场的影响很大。但收益型保险受市场影响较小，可以持续稳定增值。以分红型寿险为例，不仅可以获得资产的稳定增值，还可以从保险公司那里分一杯羹，保险公司的经营对应分红险的成果越好，投资者能分到的钱也越多。

由此可见，收益型保险不仅具有保障功能，还能持续稳定增值，且随时随地“收租”。这样的金融产品，和银行理财有什么区别呢？

收益型保险 PK 银行理财

1、安全性，也就是收益是否有保障。资管新规落地后，银行理财产品已经逐步净值化，投资者根据产品的实际运作情况，享受浮动收益，多年前银行理财产品承诺的“保本保息”“零风险”等都成了过去式。而保险产品的收益往往更确定。以分红型寿险为例，保证部分的现金价值，在投保时就明确写在合同里了，是终身锁定的，可以明确算出年化复合收益（IRR）是多少。不管未来市场无风险收益怎么变，保证部分的IRR都不会变。如果保险公司经营分红险情况良好，每年进行分红，保单整体的IRR还会更高。

另外，由于保险是关乎老百姓的“救命钱”“养老钱”，国家对保险行业的监管也很严格。过往有些保险公司经营不善，原银保监会都迅速介入处理，充分维护被保险人、受益人的合法权益。

2、收益性。银行理财采取的主要是单利计算，且一般期限固定。而收益型保险中，以分红险举例，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据经营分红险的盈利情况进行分红。拉长时间轴就可以发现，很多保险产品的收益率，远远高于5年期银行存款利率。

3、传承性。这是保险特有的属性。存款人身故后，银行存款人的继承人，不光需要出示关系证明，而且需要合法继承人全部到场并协商一致方可进行财产分割，易产生家庭纠纷；而保险金则是可以按照合同约定给到指定的受益人，具有专属性。

当然，银行理财的灵活性与流动性优于收益型保险，且保险有回本期，短期来看回本慢于银行理财产品。收益型保险和银行理财都属于固收产品，二者各有所长，各有所短。可以概括为“短跑看理财，长跑看保险”。
 

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