虽然早在2019年10月，基金投顾就已经开展试点，但直到去年监管才开始发力，一年时间42家机构获批，是前两年获批梳理的2倍，机构纷纷开始展业，某种意义上来说，去年才是真正的投顾元年。

截至2021年末，共计60家投顾中有24家开始展业，合计服务客户约367万人、规模约980亿元（资料来源：中基协）。

一月末的2022 年中国基金投顾峰会上发布了一份报告（《中国基金投顾蓝皮书2022》），对超过3000位投顾客户开展了调研，总结出一份对基金投顾的客户画像分析。

让我们一起看看，在投顾规模尚不足千亿时选择“吃螃蟹”的人都有哪些突出的标签特征。

近50%为“千禧一代”人群，多半来自一、二线城市

先看看投顾用户的年龄和地域分布——

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

从年龄分布来看，25~35岁年龄的客户占比接近一半，多为85后、90后，也常被称为“千禧一代”，在他们的成长过程伴随着互联网等新技术的兴起与发展，更容易接受新鲜事物，也与国内基金投顾业务“线上化”、“智能化”的基因比较契合。

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

从地域分布上来看，有近六成客户来自经济相对发达的一、二线城市，这些地区的人群对投资理财的认知更加深入，对基金配置的需求也较高。

高知白领、已婚有娃，处在财富积累的中早期阶段

从教育程度和人生阶段维度来看，投顾客户多为高知群体，超半数客户学历为本科及以上，超六成客户为企业白领，月薪大多分布在12000到25000的区间。

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

已婚客户占82%，已婚且有子女的家庭占比达73%，此前我们分享过投顾策略的分类（点此查看），其中就有针对已婚有娃人群的策略，比如子女教育等，切中了这部分人群的刚性需求。

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

在可投资产方面，可投10~50万元的客户约占70%，大多投顾客户处于财富积累中早期阶段，成长性突出，不过只有不到3成客户持有1万元以上投顾产品，还处于试水的程度。

投资布局多元，风险偏好稳健

除了基金之外，投顾客户还广泛投资于银行理财、定期储蓄、股票、保险、贵金属等资产，产品偏好多元化。

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

风险偏好则是更趋于稳健，这也和目前的投顾策略分布相吻合——

资料来源：先锋领航、毕马威、中金

与FOF用户画像高度重合，两者如何选择？

总体看来，多数投顾客户都是受教育程度较高的80、90后，处于人数财富积累的中早期阶段，而且大多已经组建了家庭，有着更为具体且刚性的投资理财需求。

此前我们也分享过FOF基金的用户画像（点此查看），可以看到，投顾和FOF的用户在年龄段、受教育程度和可投资产等方面其实是高度重合的，那么问题来了，投顾和FOF之间究竟选哪一个呢？

对此，我们也写过FOF和投顾之间的详尽对比，欢迎点击查看（点此查看）。

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